Bankens roll vid en ombildning

Intervju med Anita Brink
SBAB, Sveriges Bostadsfinansieringsaktiebolag

Vilken roll har en bank eller låneinstitut i en ombildningsprocess?

Vi kan hjälpa till på flera olika områden: Vi lånar ut pengar till köpet, vi granskar den ekonomiska planen som föreningen gjort och gör en egen värdering av hela fastigheten. Vi ordnar också värderingar av de enskilda lägenheterna och gör boendekalkyler för alla boende som vill låna pengar av oss. Vi kontrollerar alltid att man har råd med lånet och ger råd inför beslutet om rörlig eller bunden ränta. Under ombildningsprocessen finns vi tillgängliga och svarar på frågor på telefon, e-post eller vid personliga möten. Vi brukar också medverka på informationsmöten som bostadsrättsföreningen anordnar och kommer ut på plats i huset. Den dagen köpet av fastigheten genomförs ser vi till att alla pengar finns samlade på ett och samma ställe så att det inte uppstår några problem.

Lånar ni till enskilda boende eller till bostadsrättsföreningen?

Vi erbjuder lån till både bostadsrättsföreningen och de enskilda boende som vill låna till sitt köp. Oavsett om de boende lånar av oss, någon annan bank eller ordnar sin finansiering på något annat sätt hjälper vi också till att samordna och samla ihop alla de individuella finansieringslösningarna.

Är ni generösare mot låntagare vid en bostadsrättsombildning jämfört med en vanlig bostadsaffär och varför i så fall?

Vårt mål är att så många som möjligt av de boende som vill låna pengar av oss för att köpa sin lägenhet ska kunna göra det. En ombildning är unik på det sättet att man lånar för att köpa en bostad som man redan bor i och betalar hyra för idag, vilket kan spela in i vår bedömning. Vi gör en bedömning av helheten och om den sökande inte klarar våra krav gör vi en särskild prövning.

Kan en arbetslös eller pensionär få lån i samband med en ombildning?

Är man arbetslös kan det vara svårt att låna men vi försöker hitta en lösning, t ex räknar vi på hushållets totala ekonomi, man kan vara flera låntagare o s v. Man måste vara 18 år, dvs myndig, för att kunna låna till sin bostad. Vi har ingen åldersgräns uppåt. Pensionen räknas självklart som inkomst liksom ev. bostadstillägg.

Får socialbidragstagare lån?

Är socialbidraget enda inkomsten ska man vara försiktig med att låna pengar och avstå bostadsköpet. Det är t ex viktigt att kontrollera att man inte riskerar att förlora socialbidraget.

Diskvalificeras man om man har betalningsanmärkning?

Vi tar alltid en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) för att kontrollera om man har betalningsanmärkningar registrerade. Generellt så tycker vi inte det är bra om man inte skött sina betalningar och har fått betalningsanmärkningar. Men om det gäller små belopp och/ eller gamla anmärkningar som är på väg att försvinna kan vi göra undantag. Vi gör då en särskild prövning och vi vill ha en förklaring till hur betalningsanmärkningen uppkommit.

Måste man som boende gå in med en kontantinsats vid ett köp?

Vi lånar ut upp till 85% av marknadsvärdet på lägenheten vid en ombildning.
Oftast får man köpa sin lägenhet till ett lägre pris än marknadsvärdet. Det innebär att man inte behöver gå in med en kontantinsats vid ett köp utan får låna till hela köpesumman/insatsen.

Finns något annat alternativ om man får nej från en bank?

Vi försöker alltid hitta en lösning så att man inte ska få nej. Det är bra att göra sin låneansökan så fort som möjligt så att det finns gott om tid att komma fram till en lösning. Men skulle man ändå få nej, t ex om man har ett skuldsaldo hos Kronofogden, så kan det vara bra att veta att det finns företag som specialiserar sig på bostadslån till personer som normalt har mycket svårt att få bostadslån. Ett sådant företag är Bluestep som vi samarbetar med.

Det kan också vara bra att veta att man som boende har 6 månader på sig efter att bostadsrättsföreningen köpt fastigheten att köpa till samma pris plus ett mindre tillägg.

Har du några råd eller tips till personer som ombildar sina hyresrätter till bostadsrätter?

För det första skulle jag råda honom/henne att skaffa sig så mycket information som möjligt för att få ett bra beslutsunderlag för att rösta ja eller nej till ett köp. För det andra bör föreningen välja en ombildningskonsult och låneinstitut/bank med lång erfarenhet som kan medverka på informationsmöten. För det tredje bör föreningen välja låneinstitut/bank i ett så tidigt skede som möjligt i ombildningsprocessen. Ställ krav på extra bra lånevillkor men ställ också frågor om hur man gör och bedömer vid kreditprövningen. Ställ krav på en erfaren, flexibel kreditprövning av speciellt utsedda lånehandläggare. För det fjärde, begär att låneinstitutet/banken ska lämna lånebesked till de boende innan man röstar ja eller nej till ett köp. Det är tryggt att veta om man får låna eller inte innan man röstar.

Publicerad: Den 18 maj 2007